Is er genoeg in het reservefonds gespaard, dan financiert een VvE het werk daaruit. Dat is de gewoonste route en meestal ook de goedkoopste. Komt de kas tekort, dan kan de VvE lenen bij het Nationaal Warmtefonds.
De lening staat op naam van de VvE en loopt via de VvE-bijdrage. Bij verkoop gaat hij over op de nieuwe eigenaar — de investering blijft dus bij het gebouw. Er is geen BKR-toets en er zijn geen afsluitkosten.
Let op: het Warmtefonds financiert alleen energiebesparende maatregelen — isolatie, glas, ventilatie, warmtepomp. Onderhoud valt erbuiten. Wil je het schilderwerk of het dak meefinancieren, dan kan een SVn-lening een optie zijn.
💰 Wat kun je lenen?
- Tot 8 appartementen: minimaal € 15.000
- Vanaf 8 appartementen: minimaal € 25.000
- Alleen laadpalen of zonnepanelen: minimaal € 10.000
- Maximaal € 36.500 per appartement — dat loopt op bij een zeer energiezuinig pakket
De looptijd is meestal 10, 15 of 20 jaar. In sommige gevallen is 30 jaar mogelijk. Hoe langer de looptijd, hoe lager de maandlast maar hoe hoger de totale rente.
✅ Voldoet jullie VvE aan de voorwaarden?
- Actief ingeschreven bij de KvK, met een actieve bankrekening op naam van de VvE
- Een minimaal deel van de eigenaren is particulier
- Maximaal 50% winkel- of bedrijfsruimte in het gebouw
- Bij een grotere VvE: een energieadvies is verplicht en meestal ook een MJOP
Het MJOP moet doorlopen tot het einde van de lening. Loopt jullie MJOP tien jaar vooruit en wil je twintig jaar lenen, dan moet het eerst worden verlengd. Bij leningen boven een miljoen moet het MJOP door een onafhankelijke derde partij zijn opgesteld.
📄 Wat moet je aanleveren?
Verzamel dit voordat je begint. Dat scheelt weken:
- Legitimatiebewijzen van de bestuurders. Treedt iemand van buiten het bestuur op, dan ook een machtigingsformulier
- De splitsingsakte
- De twee laatste jaarverslagen
- Een UBO-verklaring: daarin staat wie de VvE bestuurt
- De projectbegroting van de verduurzaming
- De begroting van de VvE
- De bankafschriften van alle rekeningen van de VvE
- De offertes van de aannemers, die nog geldig moeten zijn
Heeft jullie VvE acht of meer appartementen, dan komt daar nog bij: de begroting van na de verbouwing, en het MJOP. Dat MJOP moet doorlopen tot het einde van de lening.
Dit rijtje is meteen een test: een VvE die dit binnen een week bij elkaar heeft, heeft haar zaken op orde.
⏱️ De rente staat zes maanden vast
Zodra je de papieren hebt ingeleverd, staat de rente zes maanden vast. Binnen die zes maanden moet de vergadering het besluit nemen. Lukt dat niet, dan begint alles opnieuw, tegen de rente van dat moment.
Plan die vergadering dus meteen in als de rente vaststaat.
🖋️ Wie moet er akkoord gaan?
Dit verschilt per grootte, en het is een groot verschil:
- Tot acht appartementen: iedereen moet akkoord zijn. Een meerderheid is niet genoeg. Alle leden tekenen daarna een eigen akkoordverklaring. Die wordt op maat gemaakt met het breukdeel uit jullie splitsingsakte, zodat elke eigenaar ziet waar hij voor tekent. Pas als alle handtekeningen binnen zijn, mag het bestuur de leningovereenkomst tekenen.
- Vanaf acht appartementen: minimaal twee derde opkomst én twee derde goedkeuring van de aanwezigen. Vraagt jullie splitsingsakte meer, dan geldt dat.
Bij een kleine VvE betekent dit: één eigenaar die niet tekent, houdt de hele lening tegen. Ga dus vóór de vergadering bij iedereen langs. Niet om te overtuigen, maar om te horen waar iemand tegenaan loopt. Kan iemand de hogere bijdrage niet betalen, dan wil je dat nú weten en niet aan tafel.
🏗️ Het bouwdepot
Na het besluit tekent de VvE het leningaanbod, gaat de akte langs de notaris, en wordt het geld in een bouwdepot gestort. De lening start op de datum dat de akte passeert.
Uit dat depot wordt de aannemer rechtstreeks betaald. Zo werkt het:
- Je dient de facturen in met een declaratieformulier
- Contant betalen mag niet — die facturen kun je niet declareren
- Heb je zelf al voorgeschoten, dan kun je dat binnen twee maanden terugvragen, met het originele stuk en het bankafschrift erbij
- De rente over het geld in depot is gelijk aan de rente van de lening. De eerste negen maanden verlaagt dat je maandbedrag
- Blijft er geld over, dan verlaagt dat je lening — en dus je maandlast
- Kom je tekort, dan wordt er niets bijgestort. Dat betaal je uit het reservefonds, of je moet opnieuw langs de ALV
Dat laatste is de reden om meerwerk vooraf dicht te timmeren, zoals in stap 12.
Reken hieronder uit wat het voor jóuw VvE betekent — de maandlast per eigenaar, het alternatief van in één keer bijleggen, en alle aandachtspunten.